Wie ein Beitragsentlastungstarif funktioniert

Sie vereinbaren einen Betrag, um den Ihr Beitrag ab einem bestimmten Alter sinken soll, zum Beispiel 300 Euro im Monat ab 67. Dafür zahlen Sie bis dahin einen zusätzlichen Beitrag. Das Geld wird verzinslich angespart und ab dem vereinbarten Alter genutzt, um Ihren Beitrag dauerhaft zu senken.

Für wen sich der Baustein lohnt

  • Angestellte: Der Arbeitgeber beteiligt sich am Beitrag, solange Ihr Gesamtbeitrag unter dem Höchstzuschuss liegt. Dann kostet Sie die Vorsorge effektiv nur etwa die Hälfte.
  • Selbstständige: Sie zahlen auch im Ruhestand den vollen Beitrag selbst. Eine Entlastung im Alter ist für Sie besonders wertvoll.
  • Beamte: Durch den höheren Beihilfesatz im Ruhestand sinkt der Beitrag ohnehin. Ein Entlastungsbaustein kann trotzdem sinnvoll sein, ist aber weniger dringend.

Steuerlicher Vorteil

Beiträge zu einem Beitragsentlastungstarif können in der Regel als Vorsorgeaufwendungen steuerlich berücksichtigt werden. Die Entlastung im Alter mindert dann wiederum die absetzbaren Beiträge. Die Details klären Sie bitte mit Ihrem Steuerberater.

Worauf Sie achten sollten

  • Früh abschließen: Je länger die Ansparzeit, desto günstiger ist jeder Euro Entlastung.
  • Höhe realistisch wählen: Die Entlastung ist ein fester Betrag. Planen Sie steigende Beiträge mit ein, damit die Entlastung später spürbar bleibt.
  • Flexibilität: Prüfen Sie, was bei finanziellen Engpässen passiert. Gute Tarife erlauben eine Reduzierung der Entlastung.
  • Späterer Einschluss: Bei vielen Versicherern lässt sich der Baustein auch nachträglich ohne Gesundheitsprüfung einschließen, oft bis zu einer bestimmten Altersgrenze.

Der gesetzliche Zuschlag

Unabhängig davon zahlen alle Versicherten mit einer privaten Krankheitskostenvollversicherung zwischen dem 21. und dem 60. Lebensjahr einen gesetzlichen Zuschlag von 10 Prozent. Dieses Geld wird ab 65 eingesetzt, um Beitragserhöhungen abzufedern, und ab 80, um den Beitrag zu senken. Ein Beitragsentlastungstarif ergänzt diesen Mechanismus gezielt.

Mein Rat

Wer die PKV langfristig plant, sollte die Beitragsentlastung von Anfang an mitdenken. Ich rechne mit Ihnen durch, welche Entlastung zu Ihrem Einkommen und Ihrer Rentenplanung passt. Mehr zum Thema finden Sie in meinem Ratgeber zur PKV-Beitragserhöhung und auf der Seite Altersvorsorge.