Altersvorsorge
mit einem klaren Plan.
Ich berechne mit Ihnen, was Ihnen im Ruhestand fehlt, und entwickle eine Strategie aus passenden Bausteinen, verständlich erklärt und transparent bei den Kosten.
Die gesetzliche Rente allein reicht meist nicht
Für die meisten Menschen wird die gesetzliche Rente deutlich niedriger ausfallen als das heutige Nettoeinkommen. Diese Differenz ist Ihre Versorgungslücke.
Wie groß sie ist, lässt sich berechnen. Dafür brauchen wir Ihre Renteninformation, Ihre bestehenden Verträge und eine Vorstellung davon, wie Sie im Ruhestand leben möchten.
Auf dieser Grundlage entwickeln wir einen Plan, der zu Ihrem Einkommen, Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft passt. Je früher Sie beginnen, desto länger arbeitet die Zeit für Sie.
Ich investiere selbst seit 2011 an den Finanzmärkten und habe dabei gute wie schwierige Börsenphasen erlebt. Diese Erfahrung hilft mir, Chancen und Schwankungen realistisch einzuordnen.
So gehen wir vor
- Bestandsaufnahme: gesetzliche Rente, betriebliche und private Verträge
- Lückenberechnung: Was fehlt Ihnen im Ruhestand pro Monat?
- Förderung prüfen: Welche staatlichen Zuschüsse und Steuervorteile stehen Ihnen zu?
- Strategie: Passende Bausteine auswählen und Kosten vergleichen
- Regelmäßige Überprüfung: Ihr Plan wächst mit Ihrem Leben mit
Altersvorsorge aus mehreren Säulen
Nicht jede Lösung passt zu jedem. Ich erkläre Ihnen, welche Bausteine für Sie sinnvoll sind und welche nicht.
Private Rentenversicherung
Klassisch oder fondsgebunden, mit lebenslanger Rentenzahlung. Flexibel bei Beiträgen und Auszahlung, ohne Bindung an den Arbeitgeber.
Betriebliche Altersvorsorge
Beiträge aus dem Bruttogehalt, häufig mit Zuschuss vom Arbeitgeber. Ich prüfe Ihr Angebot und ob es sich für Sie rechnet.
Basisrente
Besonders interessant für Selbstständige und Gutverdiener, da die Beiträge steuerlich geltend gemacht werden können. Die Auszahlung erfolgt als lebenslange Rente.
Staatlich geförderte Vorsorge
Zulagen und Steuervorteile, die Ihnen zustehen, sollten Sie nicht verschenken. Ich prüfe, welche Förderung Sie nutzen können.
Sachwerte
Eine Kapitalanlageimmobilie kann im Alter zusätzliche Mieteinnahmen liefern, wenn das Darlehen getilgt ist. Physisches Gold dient als Baustein zur Streuung.
Bestehende Verträge prüfen
Alte Verträge sind nicht automatisch schlecht. Ich prüfe Kosten, Garantien und Leistungen, bevor Sie etwas kündigen oder ändern.
Kosten, Flexibilität und Sicherheit
Zwischen zwei Rentenversicherungen mit ähnlichem Namen können über die Laufzeit große Unterschiede liegen. Ich achte besonders auf die folgenden Punkte und zeige Ihnen die Unterschiede verständlich auf.
Hinweis: Fondsgebundene Produkte unterliegen Kapitalmarktschwankungen. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft.
- Effektivkosten und deren Wirkung auf Ihre spätere Rente
- Garantierter Rentenfaktor und Höhe der Garantien
- Möglichkeit, Beiträge zu pausieren, zu senken oder zu erhöhen
- Zuzahlungen und Teilentnahmen während der Laufzeit
- Wahlrecht zwischen Rente und Kapitalauszahlung
- Absicherung von Hinterbliebenen
Wie groß ist Ihre Lücke?
Bringen Sie Ihre letzte Renteninformation zum Erstgespräch mit. Dann berechnen wir gemeinsam, was Ihnen im Ruhestand fehlt.
Das werde ich oft gefragt
Ab wann sollte ich mit der Altersvorsorge beginnen?
So früh wie möglich. Wer früh anfängt, kann mit kleineren Beiträgen mehr erreichen, weil die Erträge länger Zeit haben, sich zu vermehren. Aber auch mit 40 oder 50 lohnt sich ein durchdachter Plan noch.
Was ist besser: betriebliche oder private Altersvorsorge?
Das lässt sich nicht pauschal sagen. Die betriebliche Altersvorsorge ist besonders attraktiv, wenn Ihr Arbeitgeber einen guten Zuschuss zahlt. Private Lösungen sind dafür unabhängig von Ihrem Arbeitgeber. Oft ist eine Kombination sinnvoll.
Soll ich meinen alten Vertrag kündigen?
Nicht vorschnell. Ältere Verträge haben oft höhere Garantiezinsen als heute erhältliche Produkte. Eine Kündigung kann Verluste bedeuten. Ich prüfe Ihren Vertrag und zeige Ihnen Alternativen wie Beitragsfreistellung oder Anpassung.
Wie viel sollte ich monatlich zurücklegen?
Das ergibt sich aus Ihrer persönlichen Versorgungslücke, Ihrem Alter und Ihren übrigen Zielen. Eine Faustregel ersetzt keine Berechnung. Im Erstgespräch ermitteln wir einen Betrag, der Ihr heutiges Budget nicht überfordert.
Was brauche ich für das Erstgespräch?
Ideal sind Ihre aktuelle Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung, Unterlagen zu bestehenden Verträgen und eine grobe Übersicht über Ihr Einkommen. Fehlt etwas, ist das kein Problem. Wir können auch ohne vollständige Unterlagen starten.